Kreditformen und Zinsen

Nach unserem letzen Beitrag zum Thema Blitzkredit und worauf man achten sollte, wollen wir uns heute etwas allgemeiner mit dem Thema auseinandersetzen. Hierzu beleuchten wir die gängigen Kreditformen und was sich für wen lohnt.

Aufgrund der aktuellen Zinssituation, die schon seit geraumer Zeit anhält, sind Kredite im allgemeinen sehr günstig. Was ein Kredit im einzelnen kostet, richtet sich nach den Zinsen die zu zahlen sind (Grob gesagt: Miete für das geliehene Geld). Also dem, was man zu zahlen hat, wenn man sich Geld leiht. Ausschlaggebend hierfür ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Dieser legt fest, zu welchem Preis sich Geschäftsbanken Geld bei der EZB leihen können bzw. was sie erhalten, wenn sie dort Geld „parken“. Dieser sieht, zum Zeitpunkt der Artikelerstellung, wie folgt aus:

• 0% für die Ausleihe. Heißt, Banken müssen nichts bezahlen, wenn sie sich Geld leihen
• minus 0,4% für’s Parken. Heißt, Banken müssen Zahlen, wenn sie Geld an die EZB geben.

Hieraus ergibt sich, dass es für Banken günstiger ist, ihr Geld unters Volk zu bringen, als an die EZB zu geben. Folglich ist es für Kunden günstig wie nie, Kredite aufzunehmen.

Baukredit / Annuitätendarlehen

Wie der Name schon sagt, gebräuchlich, um eine Immobilie zu Kaufen oder zu Bauen. Die monatlichen Raten berechnen sich aus den Zinsen und der Tilgung. Die Laufzeit geht über 10, 20 oder mehr Jahre. Der Vorteil für die Bank ist, und damit auch ein entsprechend günstiger Zins, dass die Immobilie als Sicherheit „hinterlegt“ wird. Beim einem Ausfall gehört der Bank das Haus. Nachteilig für die Bank ist natürlich eine langfristige Bindung. Sollten die Zinsen wieder steigen, profitiert der Kreditnehmer.

Ratenkredit

Ähnlich wie ein Baukredit. Nur ist hier die mögliche Kreditsumme niedriger und die Laufzeit kürzer (üblicherweise 12 Monate bis 6 Jahre). Diese Kreditform kann Zweckgebunden, zum Beispiel zum Kauf eines Autos, oder Ungebunden erfolgen. Bei beiden Formen trägt die Bank ein höheres Risiko. Das Auto kann vor Ablauf kaputt gehen oder die Sicherheit (Stichwort Arbeitslosigkeit) fällt aus. Daher sind auch die Zinsen entsprechend höher. Entsprechende Auskünfte zur Kreditwürdigkeit durch Schufa-Auskünfte, Einkommensnachweise und so weiter sind beizubringen.

Blitzkredit / Sofortkredit

Ein Blitzkredit ist die schnellste und einfachste Form, einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Wichtig ist natürlich auch hier, zu belegen, den Kredit zurückzahlen zu können. Wenn dem aber so ist, steht das Geld in wenigen Tagen zur Verfügung. Ein weiterer Vorteil ist der meist unkomplizierte Abschluss eines Kreditvertrages. In vielen Fällen ist dieser Online möglich. Vergleichen lohnt sich aber.

Dispositionskredit

Kurzform Dispo. In unserer Aufzählung die einfachste Einfachste, aber auch teuerste Form, des Kredites. Umgangssprachlich auf Überziehungskredit. Im Normalfall räumt einem die Bank auf dem Girokonto ein Limit ein, bei dem man auf seinem Konto ins Minus gehen kann. Dies ist kurzfristig bestimmt eine gute Sache, aber längerfristig sollte man das Konto durch einen Ratenkredit oder Blitzkredit ausgleichen.

Tags: Geld, Kredit, Zinsen